17 января 2018
896

Дайджест вкладчика (Выпуск №7/602)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ" ОКОЛО ЧЕТЫРЕХ МЛРД РУБ

 

17.1.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит 15 тысячам вкладчиков банка "Северный кредит" в 8 регионах около 4 миллиардов рублей, сообщает агентство во вторник.

 

Банк России отозвал лицензию у банка с 29 декабря прошлого года в связи с неисполнением законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, в том числе в области противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 декабря занимал 244-е место в банковской системе РФ.

 

"Согласно реестру обязательств АО КБ "Северный кредит", за выплатой страхового возмещения на сумму около 4 миллиардов рублей могут обратиться порядка 15 тысяч вкладчиков, в том числе около 480 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 69 миллионов рублей. Страховое возмещение будет выплачиваться в 8 субъектах Российской Федерации", — говорится в сообщении.

 

По данным агентства, только в Вологодской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,2 миллиарда рублей могут обратиться порядка 11 тысяч вкладчиков. Выплаты во всех регионах начнутся 17 января через Сбербанк и РНКБ.

 

Банк России в январе сообщал, что значения всех нормативов достаточности капитала банка "Северный кредит" оказались ниже 2%, а размер собственных средств снизился ниже минимального значения уставного капитала. Недобросовестные действия руководства "Северного кредита" в целях крупномасштабного вывода активов привели к краху финансового учреждения, считает регулятор.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180116/1512712908.html

 

САНАЦИЯ ФК ОТКРЫТИЕ ЗАВЕРШЕНА

 

16.1.2018

Санация банка ФК Открытие окончательно завершилась в пятницу, 12 января, он перешел из ведома департамента финансового оздоровления Центробанка в департамент по надзору за системно значимыми кредитными организациями, сообщил представитель банка Рейтер во вторник.

 

Он объяснил, что санация состоит из двух этапов: сначала в банке работает временная администрация ЦБ, затем управляющая компания фонда консолидации обнуляет капитал, а потом докапитализирует банк.

 

Момент докапитализации и формирование новых исполнительных органов означают, что банк полностью вышел из процедуры санации.

 

Новое правление появилось в банке 21 декабря, сообщал банк.

 

"Так что процедура санации и с юридической, и с практической точки зрения завершена", — сказал представитель Открытия.

 

Далее ЦБ должен определиться с тем, будет ли он объединять ФК Открытие с другим санируемым банком — Бинбанком.

 

Решение ЦБ об объединении санируемых ФК Открытие с Бинбанком будет принято до конца месяца, сообщил Рейтер источник, близкий к одному из них.

 

Впервые об этой идее в интервью ТАСС в октябре рассказал первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

 

В конце августа ЦБР принял решение санировать в рамках новой схемы финансового оздоровления банк ФК Открытие из числа 10 крупнейших банков РФ.

 

На докапитализацию группы Открытие ЦБ пока потратил 456 миллиардов рублей, часть из которых пошла на поддержку пенсионных фондов Лукойл-гарант, НПФ электроэнергетики и НПФ РГС, а также Росгосстраха.

 

В сентябре аналогичное решение было принято в отношении Бинбанка, занимающего 12-е место в банковском секторе по размеру активов. Для его спасения созданному регулятором Фонду консолидации может потребоваться 250-350 миллиардов рублей.

«REUTERS»

https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1F51RP-ORUBS

 

ПЕТР АВЕН ЗАЯВИЛ ОБ ОПАСНОСТИ ОРИЕНТАЦИИ ЦБ НА ГОСБАНКИ

 

17.1.2018

Ориентация ЦБ на госбанки несёт в себе риски появления множества плохих кредитов, в помощи со стороны ЦБ нуждаются скорее частные банки, заявил председатель совета директоров ABH Holdings S.A., член совета директоров Альфа-банка Петр Авен в ходе Гайдаровского форума в РАНХиГС.

 

«Я 25 лет слышу о приватизации то ли ВТБ, то ли чего-то ещё. Сейчас слышим о приватизации дальнейшей нового государственного банка, который будет создан на базе «Открытие» и Бинбанка, а может быть даже ещё Промсвязьбанка. Вот это все, мне кажется, достаточно сложная история. Сегодня, мне кажется, ориентация на госбанки может привести к тому, что мы можем оказаться в ситуации «зомбированных», плохих кредитов, как оказалась Япония, на много лет потеряв часть своего ВВП. Это плохая ситуация. Когда я говорю о помощи Центрального банка банковскому сектору, я имею в виду частные банки — государственные и так в общем чувствуют себя достаточно стабильно», — сказал Авен.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Petr-aven-zayavil-ob-opasnosti-orientatsii-TSB-na-gosbanki-2018-01-17/

 

АВЕН ЗАЯВИЛ ОБ ОТСУТСТВИИ ПРИЗНАКОВ БАНКОВСКОГО КРИЗИСА В РОССИИ

 

17.1.2018

Ситуация в российском банковском секторе стабильна и признаков кризиса нет, заявил журналистам член совета директоров Альфа-банка Петр Авен в кулуарах Гайдаровского форума в РАНХиГС. Он пояснил, что это во многом заслуга ЦБ.

 

«Она стабильная. Надо отдать должное нашему Центральному банку - ситуация стабильная, никаких признаков банковского кризиса нет. Она стабильная и спокойная – это, конечно, безусловно, заслуга ЦБ в том числе», - сказал он.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/aven-zayavil-ob-otsutstvii-priznakov-bankovskogo-krizisa-v-Rossii-2018-01-17/

 

11,7 МЛРД ДОЛЛАРОВ ПОД ПОДУШКОЙ: РОССИЯНЕ ВНОВЬ ПЕРЕСТАЮТ ДОВЕРЯТЬ БАНКАМ

 

17.1.2018

Объём наличной валюты, находящейся на руках у населения, за минувший год вырос в 1,5 раза и в рублёвом эквиваленте составляет 660 млрд рублей.

 

Люди стали не просто суперактивно применять стратегию распыления сбережений по банкам, которые входят в систему страхования вкладов, но и массово переходят на хранение сбережений в наличной форме. Это показало, в частности, исследование НАФИ. Согласно проведенному в ноябре опросу, под матрасом в наличных рублях держат накопления 21% российского населения. Это в пять раз больше, чем в 2016 году, и рекордный показатель как минимум за 15-16 лет.

 

И ещё показательные цифры. По данным РАНХиГС, объём наличных в финансовой системе России за 10 месяцев 2017 года вырос на 375 млрд руб. Это почти втрое больше, чем год назад. Примерно на такую же сумму (412 млрд руб.) сократился приток вкладов в банки: он составил 720 млрд руб. против 1,13 трлн в 2016 году. Наконец, объём наличной валюты на руках у населения подскочил до 660 млрд руб. - в 1,5 раза больше, чем год назад.

 

Конечно, здесь сказывается не только меч-кладенец в руках ЦБ и санация трёх системообразующих банков (ОткрытияМ, Бинбанка и Промсвязьбанка), но также весьма ретивое применение регуляторами разных антиотмывочных мер, в том числе блокировки личных счетов и карт индивидуальных предпринимателей. Всё это в совокупности делает наличные более предпочтительным инструментом сбережения, особенно в условиях низкой инфляции.

 

То есть фактически страна снова входит в эпоху накопления иностранной валюты под родным матрасом. Как оно и было в приснопамятные времена Бориса Ельцина.

 

"Сейчас люди выходят из банков потому что банки стали задавать много вопросов и получили право взыскивать долги без решения суда", - пишет voronkov_kirill.

 

Общий объем сбережений на банковских вкладах за 10 месяцев 2017 года всё же увеличился по сравнению с январем-октябрем 2016 года - с 1,64 трлн рублей до 1,76 трлн рублей, - сообщает RNS. Это опять же не так много - около 12 200 рублей на каждого жителя России. Большая часть населения по-прежнему вынуждена жить "от зарплаты до зарплаты", а также от пенсии до пенсии и от кредита до кредита. 63% россиян не имеют вообще никаких сбережений, - отмечает "Российская газета".

«НОВЫЕ ИЗВЕСТИЯ»

https://newizv.ru/news/economy/17-01-2018/11-7-mlrd-dollarov-pod-podushkoy-rossiyane-vnov-perestayut-doveryat-bankam

 

РОСПОТРЕБНАДЗОР ПРИГРОЗИЛ ШТРАФАМИ ЗА ОТКАЗ ПРИНИМАТЬ НОВЫЕ БАНКНОТЫ

 

17.1.2018

В ведомстве решили открыть горячую линию, специалисты которой будут помогать жалобщикам, столкнувшимся с нежеланием торговцев принимать к оплате купюры в 200 руб. и 2000 руб.

Роспотребнадзор пообещал поддержку тем, кто столкнулся с проблемами при попытке расплатиться банкнотами в 200 руб. и 2 тыс. руб., выпущенными в обращение осенью 2017 года. В ведомстве напомнили, что, в соответствии с законом, право выбирать какими именно банкнотами и монетами (из числа выпущенных в официальное обращение) расплатиться принадлежит потребителю.

 

«Любой отказ продавца в приеме новых обладающих всеми установленными признаками платежеспособности банкнот Банка России номиналом 200 и/или 2000 рублей в счет оплаты тех или иных товаров (услуг) должен рассматриваться как противоправное действие, ущемляющее права потребителей и необоснованно воспрепятствующее заключению договора купли-продажи», — говорится в сообщении Роспотребнадзора.

 

Нарушителям закона, как следует из сообщения ведомства, могут грозить штрафы за «включение в договор условий, ущемляющих права потребителя» (ч. 2 ст. 14.8 Кодекса об административных правонарушениях) или «неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты товаров (работ, услуг) путем наличных расчетов» (ч. 4 ст. 14.8 КоАП). Максимальный размер штрафа для компаний составляет, согласно закону, 50 тыс. руб.

 

С 18 января Роспотребнадзор намерен открыть Всероссийскую горячую линию по приему купюр нового образца, при обращении на которую специалисты будут давать консультации о том, что предпринять в случае отказа в приеме банкнот номиналом в 200 руб. и 2000 руб.

 

О выпуске в обращение первых банкнот номиналом 200 руб. (с видами Севастополя) и 2 тыс. руб. глава ЦБ Эльвира Набиуллина объявила 12 октября 2017 года. На лицевой стороне 2000-рублевой купюры изображен вантовый мост во Владивостоке, соединяющий остров Русский с материковой частью города. Оборотная сторона посвящена космодрому Восточный. Кроме того, на банкноте можно увидеть карту Дальнего Востока России, в том числе изображение Сахалина.

 

Банкноты достоинством 200 руб. украшены видами Севастополя (изображение памятника затопленным кораблям и вид на Херсонес Таврический).

 

В середине октября 2017 года Национальный банк Украины (НБУ) запретил всем украинским банкам и финансовым учреждениям принимать (в том числе для обмена) российские банкноты и монеты, на которых изображены любые объекты, расположенные «на оккупированных Российской Федерацией административно-территориальных единицах Украины».

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/17/01/2018/5a5eff739a7947e3792b7766

 

ДЫРКА ОТ РУБЛИКА

 

17.1.2018

В конце 2017 года министр финансов Антон Силуанов сообщил, что Резервный фонд исчерпан. Почему он кончился, кто виноват и что делать? И чем мы хуже Норвегии, государственная «кубышка» которой продолжает расти?

 

Резервный фонд в 2017 году будет исчерпан полностью, траты из него за год составят около 1,5 трлн рублей, из Фонда национального благосостояния — около 660 млрд рублей, сообщил журналистам на излете прошлого года министр финансов России Антон Силуанов.

 

Реализовать норвежское счастье на российской земле пока не получается: государственная «кубышка», куда складываются нефтедоллары на черный день, опустошается быстрее, чем пополняется. В чем проблема? Черных дней в России слишком много или мы просто не умеем правильно копить? Ведь Норвегия также страдает от низких цен на нефть и также тратит деньги из своего суверенного фонда, предназначенного для будущих поколений. В мире вообще мало суверенных фондов, которые не сталкивались бы с непредвиденными тратами. Но почему одни фонды при этом продолжают расти, а другие сдуваются, как воздушные шарики, оставшиеся от недавнего бурного праздника?

 

Резервного фонда больше нет: он был пущен на финансирование дефицита российского бюджета. Теперь деньги на покрытие дефицита будут браться из второй «кубышки» — Фонда национального благосостояния.

 

Когда в 2004 году в России по инициативе тогдашнего экономического советника президента Путина — Андрея Илларионова — создавался Стабилизационный фонд, многие экономисты мечтали о нем как о классическом государственном суверенном фонде (другие названия — Государственный резервный фонд или Фонд будущих поколений). Задача такого фонда — с одной стороны, избежать голландской болезни, изымая сверхприбыль из экономики в период высоких сырьевых цен, а с другой — обеспечить такие инвестиции, которые будут кормить страну, когда нефть упадет в цене. Почти все резервные фонды в мире основаны на нефтегазовых деньгах. Только Чили, крупнейший в мире экспортер меди, основывает свой фонд на прибыли от этого металла.

 

Однако задачи российского Стабфонда оказались куда скромнее: балансировать федеральный бюджет при снижении цен на нефть. В 2005 году он был частично потрачен на выплату внешнего долга и на покрытие дефицита Пенсионного фонда России, а в 2008 году разделен на две части — Резервный фонд и Фонд национального благосостояния. Задача Резервного фонда по-прежнему состояла в наполнении бюджета, а Фонд национального благосостояния должен был стать частью механизма пенсионного обеспечения россиян на долгосрочную перспективу. Правда, в реальности этой цели ФНБ не достиг. Теперь его ликвидная часть будет направляться туда же, куда за последние три с небольшим года «провалился» весь Резервный фонд. И это вызывает много вопросов.

 

Ошибка была не в конкретных действиях, считает Сергей Хестанов: «Просто стратегический фонд использовали в чисто тактических целях».

 

Профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков вообще ставит под сомнение факт управления фондом: «Управление вообще подразумевает исполнение целого ряда функций — стратегию, планирование, учет, контроль, анализ. Наконец, мотивацию. Как-то не очень это было заметно».

 

ФНБ, каким он должен быть по своей сути, требует долгосрочного управления, при котором жестко выполняются требования к качеству активов, исключается политическое вмешательство при решении об инвестициях; в идеале такой фонд должен управляться профессиональными внешними глобальными УК, перечисляет Антон Табах. Но у нас свой путь, и за время этого пути фонд успел обрасти странными активами, которые никак не соответствуют задачам фонда. «Профессиональный управляющий в портфель бы их не взял», — говорит доцент ВШЭ и экономического факультета МГУ Антон Табах.

 

Если мы посмотрим на примеры успешных суверенных фондов в других странах, то увидим, что условия, перечисленные выше, там непременно выполняются.

 

Старейший в мире резервный фонд, в Кувейте, был создан в 1953 году, когда эмир Абдулла III открыл специальный счет в Банке Англии, куда направлялись сверхдоходы от нефти. Потом для управления фонда были наняты четверо управляющих, двое из которых занимали должности директоров Банка Англии. Сегодня активы фонда приближаются к 600 млрд долларов, что делает его одним из крупнейших в мире.

 

Впрочем, внешнее управление не обязательное условие: в Норвегии управлением фонда занимается отдельное подразделение, контролируемое центральным банком и министерством финансов. Показательно то, что с 1996 года, когда правительство впервые перевело деньги в фонд, в стране приходили к власти разные партии с разным видением того, куда и каким образом должна идти страна. Но их политика в отношении фонда оставалась неизменной: это деньги, принадлежащие всему народу, всем, кто живет сейчас и кто будет жить после. Это гарантия будущего благополучия нации. «Очень важно сохранять консенсус, без этого успешных инвестиций не будет», — говорит член Консервативной партии Норвегии Пер-Кристиан Фосс, бывший министр финансов (в 2001—2005 годах).

 

У нас же инвестиционная стратегия меняется даже внутри одного правящего режима — в зависимости от текущей экономической и политической повестки.

 

На 1 января 2018 года объем ФНБ в рублевом эквиваленте составляет 3,75 трлн рублей (65,7 млрд долларов по курсу ЦБ). Ликвидными из них являются лишь 2,2 трлн рублей (38,5 млрд долларов). В наступившем году часть этих денег пойдет на покрытие дефицита: пока было заявлено об изъятии 586 млрд рублей. Также покрывать дефицит правительство собирается за счет заимствований. Сделать их единственным источником покрытия дефицита бюджета РФ планируется в следующие два года. Предполагается, что с 2019 года деньги из ФНБ изыматься не будут. Наоборот, уже в 2018 году он может пополниться на 2 трлн рублей в валютном эквиваленте — такие планы озвучил Минфин.

 

Угроза растраты ФНБ зависит прежде всего от того, насколько грамотно сверстан бюджет и как он выполняется, говорит Даниил Егоров. «В 2017 году удалось избежать секвестра бюджета, в первую очередь благодаря выросшей в цене нефти, подорожавшему рублю и общему прогрессу в объемах экспорта (отличный урожай злаковых, развитие продовольственного экспорта из Дальнего Востока в Китай, рост числа логистических компаний в так называемых зонах опережающего развития и так далее), — перечисляет Егоров. — Однако всех этих успехов все равно не хватило для того, чтобы сохранить Резервный фонд».

 

Удастся ли российским финансовым властям перестать тратить деньги из фонда быстрее, чем он пополняется? Пока ответить на этот вопрос трудно. Но даже если удастся, это не решает проблем, которые встанут перед фондом в средне- и долгосрочной перспективе. ФНБ плохо начал, и пока, к сожалению, мало оснований полагать, что его ждет светлое будущее.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10216243

 

МИНФИН МОЖЕТ СНЯТЬ ЗАПРЕТ НА ЗАРУБЕЖНЫЕ СЧЕТА: «ПРИ ТАКОЙ ВОЛЬНИЦЕ ДЕНЕЖКИ ИЗ РФ ПОБЕГУТ РУЧЕЙКОМ»

 

16.1.2018

Идея снятия ограничений принадлежит заместителю министра финансов Алексею Моисееву. Она прозвучала на Гайдаровском форуме в Москве. Эксперты дали ей взвешенную оценку.

 

Минфин предложил снять все ограничения по зарубежным счетам россиян. Об этом на Гайдаровском форуме заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев. По его словам, законопроект уже написан Минфином и согласовывается с ведомствами «с переменным успехом».

 

«Назрела необходимость отменить и требования о репатриации валютной выручки, отменить учет за судьбой аванса по импорту и, кроме того, любые ограничения по движению счетов граждан России, как валютных резидентов, так и валютных нерезидентов», — сказал Моисеев.

 

По его словам, инициативу Минфина поддерживают Минэкономразвития, ФТС и ФНС, однако ЦБ «занимает более осторожную позицию».

 

Есть большие сомнения, что все валютные ограничения будут отменены, говорит директор московского офиса компании Tax Consulting UK Эдуард Савуляк:  «Есть большие сомнения, что все валютные ограничения будут отменены, говорит директор московского офиса компании Tax Consulting UK Эдуард Савуляк:  «Психологически как минимум это, я уверен, всеми воспримется однозначно очень хорошо. С другой стороны, честно скажу, что будет именно так, то есть полностью отменят все ограничения, я в это очень мало верю. Мы видим, что ЦБ осторожничает, ЦБ боится давления на курс. Если сейчас у нас крупные экспортеры обязаны выручку внутри России продавать, то есть если все будут ожидать, что курс будет расти, то они, конечно же, ее продавать не будут и будут оставлять на зарубежных счетах, тем более что российские банки чувствуют себя однозначно не очень хорошо. При этом это на рубле плохо отразится, поэтому ЦБ, я думаю, будет категорически против. Поэтому как минимум то, что снимут все ограничения, я сомневаюсь. Это то, что касается юрлиц. Теперь про физлиц. С одной стороны, я удивлен, что вроде бы не против налоговая служба, но на самом деле, если вспомнить, у нас до 2013 года штрафов ужасных, стопроцентных за то, что неправильно вы деньги зачислили на свой зарубежный счет, их ведь не было. Эти большие штрафы позволяют у нас исполнять план по сборам. Сильно благодаря вот этим ужасным штрафам у нас сейчас подавляющее большинство россиян отказывается от личных зарубежных счетов. Именно из-за того, чтобы на эти штрафы не попасть. Если вольница такая будет, прямо скажем, денежки из России побегут в зарубежные банки очень даже большим таким ручейком. Как в целом это на нашем курсе скажется и на банковской системе плохо, так и, самое главное, на безалаберном отношении к налоговым органам, к своим налоговым обязанностям. Это в России тоже будет».

 

В прошлом году уже был принят ряд поправок, призванных упростить валютное регулирование. Например, были утверждены послабления для граждан, проводящих за рубежом более полугода. Смягчение валютного регулирования продолжится, считает руководитель налоговой практики International Tax Associate Рустам Вахитов: «Скорее всего, пройдет какая-то либерализация, похожая на то, что было сделано в отношении физических лиц, по которым были даны освобождения для людей, фактически проживающих за пределами России. Я бы не ожидал такой суперлиберальной формы регулирования, которая, как может показаться, была предложена. Послабления будут, но где они закончатся и в чем они конкретно будут выражаться, сложно обсуждать, пока не появился соответствующий законопроект».

 

На обязательной репатриации валютной выручки настаивает Центробанк, для которого валютный контроль является инструментом выполнения антиотмывочных требований FATF.

 

По мнению Минфина, альтернативой контролю за движением средств по счетам должна стать отчетность для юрлиц, которая заменит нынешние механизмы расчета и контроля состояния платежного баланса. «Более того, конечно, мы должны будем ввести ответственность за непредоставление отчетности или создание недостоверной отчетности», — предупредил Моисеев.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/375132

 

ГРУППА РИСКА НА РУКАВЕ: ЦБ СОСТАВИЛ ПЕРЕЧЕНЬ ОПАСНЫХ КЛИЕНТОВ И ОПЕРАЦИЙ

 

16.1.2018

Банк России в конце 2017 года обнародовал информационное письмо, в котором рекомендует банкам применять риск-ориентированный подход в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Письмо даже содержит примерный перечень операций и организаций, которым должен быть присвоен коэффициент высокого риска. Такие операции и клиенты должны находиться под пристальным вниманием любого банка.

 

В письме от 27 декабря 2017 года под номером ИН-014-12/64 ЦБ рассказал о применении финансовыми организациями риск-ориентированного подхода для пресечения отмывания средств. Рекомендации ЦБ базируются на документе Вольфсбергской группы «Актуальные вопросы оценки рисков отмывания денег, применения санкций, взяточничества и коррупции». Вольфсбергская группа – это объединение 13 глобальных банков: ABN Amro, Banco Santander Central Hispano, Barclays Bank, Citigroup, Credit Suisse Group, Deutsche Bank AG, HSBC, JPMorgan Chase, Societe Generale, UBS AG, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi и Goldman Sachs.

 

Цель объединения – разработка принципов противодействия отмыванию денег в банковском секторе. Принципы, разрабатываемые группой, формально не имеют юридической силы. Но являются публичным обязательством банков-участников следовать установленным этическим правилам. В подготовке документа также принимали участие American Express, Lloyds и RBS.

 

Письмо ЦБ описывает ряд подходов, которые регулятор рекомендует применять кредитным организациям в оценке риска своей клиентуры, – в зависимости от их географического положения, профиля деятельности, вида собственности юридического лица, оборотов по счетам. В таблицах к информационному письму приведены примеры, опираясь на которые банки могут классифицировать свою клиентуру. ЦБ отмечает, что перечни, опубликованные в приложениях к письму, не являются исчерпывающей информацией. Так что на контроле все равно должна быть любая необычная сделка или проводка клиента.

 

Исходя из положений письма, Вольфсбергская группа, а вслед за ней и ЦБ склонны оценивать как высокий риск для банка наличие среди его клиентуры владельцев крупного частного капитала, публичных должностных лиц, особенно – международных. Среди акционерных компаний открытого типа наиболее низкий риск у предприятий, акции которых обращаются на организованных биржах, а наиболее высокий – у компаний, чьи акции на предъявителя.

 

Среди финансовых институтов (банков и регулируемых брокеров) наивысший риск присущ организациям, чьи акции торгуются на неорганизованных биржах в странах, в которых не жестко соблюдают стандарты в сфере ПОД/ФТ.

 

В приложении C к информационному письму приведен список отраслей, в которых риски отмывания оцениваются как повышенные (умеренные или высокие). В их числе – организации, оказывающие услуги по переводу денежных средств и ценностей. Кроме того, это благотворительные и некоммерческие организации. Высокая степень риска у посредников и комиссионеров, а также агентов по операциям с недвижимостью и дилеров по операциям с товарами высокой стоимости, драгоценными металлами и драгоценными камнями. В этот список также входят казино (в том числе и интернет-казино), торговцы оружием и частные военные организации.

 

В особый раздел повышенного риска выделены так называемые гейткиперы – лица, ответственные за безопасность финансовой системы и контролирующие допуск в финансовую систему других лиц, например юристов, налоговых консультантов, специалистов по бухгалтерскому учету, специалистов по трастам и инвестиционных брокеров.

 

Российский регулятор в своем письме не обошел вниманием и самых «модных» клиентов. К высокой степени риска отнесены эмитенты цифровых валют и лица, выполняющие схожие функции.

 

В приложении D описаны продукты и услуги с высоким риском. К ним отнесены: альтернативные инвестиционные инструменты и структурированные продукты, торговое и экспортное финансирование, международное индивидуальное банковское обслуживание индивидуальных клиентов и управление активами состоятельных клиентов. Рискованными считаются и международные банковские корреспондентские отношения: международные электронные переводы денежных средств, услуги по пересылке – в том числе наличных денежных средств и документов, операции по физической поставке драгоценных металлов, банкнотные операции, операции по транзитным счетам, нисходящие клиринговые операции (субклиринг).

 

С подозрением, по мнению регулятора, следует относиться и к счетам специального назначения, международным брокерским депозитам, операциям по аренде депозитных ячеек и сейфов и безлимитным платежным картам, установлению базовых и иных индексов.

 

Приводятся и примеры операций, которым присущ повышенный риск. Это значительные и необычные операции с наличными денежными средствами и их аналогами, транзитные операции, операции по субкорсчетам («встроенным» счетам), международные электронные переводы денежных средств в страны с высоким уровнем риска. Под пристальным контролем должны быть операции компаний, предположительно являющихся однодневками, активное зачисление и списание денежных средств – то есть высокая скорость оборачиваемости денег по счетам, и необычный характер электронных переводов.

 

Операции с незначительными суммами, не превышающими пороговую величину, свыше которой операции подпадают под обязательный контроль, так называемый смурфинг, банк тоже должен мониторить как высокорискованные. А уж внезапная активность клиента само собой должна насторожить банк.

«BANKIR.RU»

http://bankir.ru/publikacii/20180116/gruppa-riska-na-rukave-tsb-sostavil-perechen-opasnykh-klientov-i-operatsii-10009398/

 

ЛИПОВЫЕ АКЦИОНЕРЫ

 

17.1.2018

Максим Осадчий,  начальник аналитического управления БКФ : «У банков бывают не только фиктивные активы и капитал, но также и фиктивные собственники. Повышение прозрачности структуры собственности будет способствовать очистке российского банковского сектора от криминала.»

 

29 декабря, под занавес года, ЦБ отозвал лицензию у небольшого вологодского банка «Северный Кредит». В неграмотном, но берущем за душу обращении банка к клиентам сказано (орфография и пунктуация оригинала сохранены. — Прим. Банки.ру): «Продемонстрировав успешные показатели на протяжении всей деятельности, Банком заинтересовались лица, которые привели его к плачевному итогу. Приобретя в 2017 году значимый пакет акций и заняв в этом же году руководящие посты в АО КБ «Северный Кредит», они смогли влиять на финансовые операции. В настоящее время АО КБ «Северный Кредит» подано заявление в правоохранительные органы, по которому проводится доследственная проверка. Врио Председателя Правления Крылов С., а также ряд сотрудников, назначенных новыми акционерами Банка, исчезли».

 

В документе «Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк по состоянию на 02 октября 2017 года», помимо Вологодской области, которой принадлежат 23,2% акций банка, числятся еще 12 физлиц — «конечных бенефициаров банка». Кроме Вологодской области, которая безуспешно пыталась продать свои акции, остальные конечные бенефициары могут оказаться «номиналами», за которыми прячутся истинные конечные бенефициары. Пакеты всех акционеров, кроме Вологодской области, меньше 10%. Такое дробление пакетов делается, чтобы не получать разрешение ЦБ о смене собственников.

 

Аналогичная ситуация наблюдается во многих российских банках. В дагестанских банках были целые аулы липовых конечных бенефициаров. Например, в Анджибанке значилось 28 акционеров. Одна из целей института фиктивных конечных бенефициаров — сокрытие истинных владельцев банка, что позволяет криминалитету сравнительно безопасно надувать «пузыри», выводить активы из банков, тиражировать «тетрадки», водить «караваны» и заниматься другими безобразиями.

 

В отличие от зицпредседателя Фунта, который «сидел и при Александре Втором Освободителе, и при Александре Третьем Миротворце, и при Николае Втором Кровавом», липовые конечные бенефициары не садятся в тюрьму в случае выявления в банке криминала. И не несут ответственности за «дыру» в балансе. А ведь они способствуют созданию условий для криминальной деятельности истинных собственников.

 

Липовыми акционерами активно пользовались серийные банкстеры Алякин, Григорьев, Токарев, Антонов и другие.

 

Если конечные бенефициары будут нести субсидиарную ответственность в случае банкротства банка, а также в случае его санации, то институт фиктивных конечных бенефициаров резко пойдет на убыль — ставки в этой игре станут непомерно высокими. Кроме того, полезно было бы ввести уголовную ответственность за фиктивное «бенефициарство».

 

Такая новация будет способствовать очистке российского банковского сектора от криминала.

 

Разумеется, чистка банков от фиктивных бенефициаров должна проводиться с умом. Понятно, что небольшие пакеты могут оставаться у прежних собственников. Также следует осторожно подойти к акционерам банков, чьи акции обращаются на бирже, чтобы не разрушить этот сегмент фондового рынка.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10220505

 

НА ГАЙДАРОВСКОМ ФОРУМЕ ОБСУЖДАЮТ «ИСЧЕЗНОВЕНИЕ КРИПТОВАЛЮТ» И НДФЛ, САНКЦИИ — ЛИШЬ В КУЛУАРАХ

 

16.1.2018

Криптовалюты могут исчезнуть через несколько лет, подобно многим интернет-компаниям начала 90-х. Это допустил премьер-министр Дмитрий Медведев, выступая на Гайдаровском форуме, который проходит в Москве.

 

Однако технология блокчейн, по мнению премьера, может стать частью повседневной реальности. Глава правительства отметил, что сейчас подходы к тому, какую политику следует вести в отношении криптовалют, различны, от запретительных до либеральных: «И всех сегодня волнует вопрос — где предел вот этой криптовалютной гонке? И вообще, может быть, это тупиковая ветвь киберреволюции. Ведь нельзя полностью исключить, что не повторится сценарий, который случился в начале 90-х годов, когда появилось множество компаний на базе развивающегося интернета, а в начале 2000-х эти компании в значительной степени исчезли. Но сама технология, я имею в виду именно сам интернет как раз, не только сохранилась, но играет в нашей жизни ключевую роль. Точно так же через несколько лет могут исчезнуть и криптовалюты, а технология, на базе которой эти криптовалюты развиваются, я имею в виду блокчейн, станет частью повседневной реальности. Такой сценарий тоже не исключен».

 

По совпадению во время речи Медведева биткоин летел вниз. 16 января он дешевел более чем на 13% и составлял около 12 000 долларов за штуку на фоне новостей об ужесточении контроля над рынком, поступивших из Китая и Южной Кореи.

 

Но одной из главных тем обсуждений в кулуарах Гайдаровского форума стало повышение НДФЛ. Накануне СМИ сообщили, что один из обсуждаемых вариантов — повышение налога до 15% для людей с годовыми зарплатами от 7 млн до 10 млн рублей.

 

Первый вице-премьер Игорь Шувалов в кулуарах форума назвал слухами информацию о введении прогрессивной шкалы НДФЛ. Глава Минфина Антон Силуанов заявил, что против повышения до 15%.

 

Помощник президента Андрей Белоусов сообщил, что правительство прорабатывает различные варианты бюджетного маневра. Меры могут предусматривать как сокращение части расходов бюджета, так и оптимизацию налогов. Отвечая на вопрос об оптимизации налогов, Белоусов заявил: «Она рассматривается, пока решения нет, прорабатывается».

 

Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков во время общения с журналистами подчеркнул, что никаких решений не принималось.

 

Но есть ощущение, что тема НДФЛ не закрыта, комментирует вице-президент РСПП Игорь Юргенс:  «Абсолютно может быть повышение НДФЛ, особенно для тех, кто больше 7 млн рублей в год зарабатывает, совершенно реальная перспектива. И это не послужит никаким поводом для обострения социальной обстановки, потому что это очень состоятельные люди, но на этом повышении начнется тестирование. Значит, если на 2% таким вот высокооплачиваемым поднимут НДФЛ, начнется тестирование того, насколько население уже готово к новому налогообложению — дифференцированному НДФЛ, в целом подоходному налогу. Поэтому я думаю, что рано или поздно эта мантра, что вот мы снизили, сделали плоскую шкалу и поэтому мы увеличили собираемость во много раз, это мантра первоначального накопления капитала. Но мы уже прошли довольно большой путь, и все понимают: невозможно, когда человек, который получает миллиарды, и человек, который получает 15 тысяч рублей в месяц, платят один и тот же 13-процентный налог. Поэтому это совершенно реально, а если бюджетный маневр, который абсолютно необходим для страны, потому что невозможно иметь очень сильную армию и неграмотных и больных людей на улице, поэтому бюджетный маневр с этой точки зрения с перераспределением на социалку абсолютно необходим. Каковы варианты? Только оптимизация налоговой системы путем дифференциации налогов, в первую очередь для состоятельных. Так вот с ходу других доходов, кроме опять упавшего с неба временного повышения цен на нефть, не имеется».

 

Возможность повышения НДФЛ комментирует бизнес-омбудсмен Борис Титов:  «Как только цена на нефть возрастает, у всех слово «стратегия» куда-то сразу из лексикона уходит, и начинают заниматься всякими вещами типа на какой высоте будет накладной карман. Помните, из «Барона Мюнхгаузена» — зауженную талию, как будем носить? То есть все перестают думать о том, что экономика имеет структурные проблемы, которые одним повышением небольшим НДФЛ или уменьшением НДФЛ не решишь. Вопрос — не сколько будет иметь доходов бюджет. Бюджет вообще — это вещь, имеющая вторичное значение. Главное — это экономика страны, а не бюджет государства. Поэтому налоговая система должна работать на всех, она должна стимулировать производство, она должна обеспечивать нормальный уровень жизни для людей и стимулировать их интерес к активной экономической позиции. Она должна, конечно же, балансировать бюджет, государство тоже должно жить со сбалансированным бюджетом, но еще раз — это вторично. Поэтому нужна сегодня серьезная экономическая, в том числе и налоговая реформа, которая касалась бы не только НДФЛ, но и возможности стимулирования развития производства за счет снижения налогов на производство и компенсации их налогами на потребление. То есть должно быть выгодно вкладываться в будущее, а не выводить прибыль из предприятий. Поэтому мы как Столыпинский клуб, столыпинский институт экономики и роста имени Столыпина в ближайшее время уже выйдем с нашей концепцией. Это должно быть комплексное налоговое изменение».

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/375096

 

КУРС БИТКОИНА ЗА СУТКИ УПАЛ НА 25%

 

17.1.2018

В ночь на среду его стоимость опустилась почти до $10 тысяч.

 

Курс биткоина за сутки упал более чем на 25%, опустившись почти до $10 тысяч, следует из данных портала coinmarketcap.com.

 

Низшая точка была пройдена в 01:34 по Москве - тогда один биткоин стоил $10 194; после этого стала наблюдаться тенденция к повышению, на 3:00 курс составляет $11 383.

 

В последний раз биткоин стоил так дешево 1 декабря 2017 года. В первые часы вторника, 16 января, его стоимость превышала $14 тысяч.

 

Падение демонстрируют и другие криптовалюты: Ethereum за сутки опустился на 26%, Ripple упала на 40%, отмечает Bloomberg.

 

Такое резкое ослабление аналитики связывают с заявлениями министра финансов Южной Кореи Ким Дон Ёна, который вновь заговорил о возможности запрета деятельности криптовалютных бирж в стране.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/595728

 

ЭКСПЕРТЫ РАССКАЗАЛИ, КАК СИЛЬНО МОЖЕТ ПОДЕШЕВЕТЬ БИТКОИН

 

17.1.2018

Стоимость самой популярной в мире криптовалюты биткоин (BTC) с начала года демонстрировала высокую волатильность и постепенное снижение, эксперты рассказали РИА Новости, до какого уровня может упасть цена биткоина.

 

Курс биткоина упал более чем на четверть за минувшие сутки. Согласно информации портала CoinMarketCap, к 11:23 мск стоимость криптовалюты составляла 10,903 тысячи долларов, опускаясь на 13,83%. На бирже Bitfinex криптовалюта опускалась в цене на 13,33% — до 10,524 тысячи долларов.

 

Основными причинами столько резкого и продолжительного падения стоимости криптовалюты эксперты называют коррекцию после ралли 2017 года, а также сообщения от зарубежных регуляторов.

 

"Основная причина — слишком быстрый рост, особенно в четвертом квартале 2017 года. Недавнее ужесточение политики Китая и Кореи это только повод. Кроме того, криптовалюты ещё должны доказать свою полезность, ведь пока они больше являются просто спекулятивным активом. Все зависит от действий регуляторов. Это основной маркетмейкер сейчас. Если не будут дальше грозить всякими ужесточениями, то уже в течение недели-двух снова будет рост", — рассказал директор по инвестициям фонда Cryptolife Fund Мансур Гусейнов.

 

Аналогичного мнения и экономист-обозреватель Максим Блант. "Нормальная, более того, долгожданная коррекция. Можно начать аккуратно восстанавливать позиции в криптовалютах", — полагает он.

"Рынок криптоволют корректируется несколько дней подряд, как таковой негатив для снижения отсутствует. Однако рынок с трудом поддается фундаментальному анализу, так как является очень волатильным и резкие движения вверх и вниз для него характерны и часто не имеют под собой никакого обоснования. Перед Новым годом биткоин демонстрировал сильный рост, стоимость криптовалюты была неоправданно высока, сейчас рынок возвращается в равновесное состояние", — пояснила заместитель директора аналитического департамента "Альпари" Анна Кокорева.

 

Основатель и гендиректор компании Fundery Эдуард Ланчев указал на корпоративные факторы. "Если же говорить о фундаментальных факторах, то в разных странах набирают силы процессы по регулированию криптовалют. Все понимают, что контроль над биткоином находится вовсе не в тех руках. И это мало кого устраивает. Взять, к примеру, последнюю новость о том, что японский банк Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) планирует выпустить собственную криптовалюту, но с привязкой к японской йене в отношении 1 к 1", — напомнил он.

 

Сооснователь блокчейн-проекта BitClave Василий Трофимчук связывает нынешнюю динамику торгов с рыночными спекуляциями.

"На текущем этапе развития рынка криптоактивов цена биткоина подвержена манипуляциям крупных игроков, которые почти невидимой рукой подталкивают курс в интересующую их сторону в ключевые моменты. Ни у кого нет сомнений в долгосрочном росте курсов значительной части криптовалют, именно поэтому сбить цену в несколько раз является очень лакомым кусочком манипуляторов. Определенное число инвесторов, закупившихся по 20 тысяч долларов, не сможет выдержать психологических отметок 8-10 тысяч долларов, именно для них курс и опускают, что бы выкупить у них биткоин по дешевке", — пояснил он.

 

По прогнозам экспертов, в ближайшее время цена биткоина продолжит падение. На уровне 7-10 тысяч долларов может произойти коррекция, и цена криптовалюты возобновит рост, полагают они.

 

"Цель в 7-8 тысяч долларов вполне реальна сейчас, но ниже мы, наверное, не пойдём. При этом даже такое падение не сломает тренд роста, сформировавшийся в прошлом году", — полагает Гусейнов. Блант также ожидает падения цены до 7 тысяч долларов.

Схожий прогноз дает и Ланчев. "С технической точки зрения биткоин может упасть и ниже, на уровень 8-9 тысяч долларов", — полагает он. Кокорева также прогнозирует цену на уровне ниже 10 тысяч долларов.

 

Президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ) Юрий Припачкин отметил, что "волатильность будет вымывать мелких игроков, играющих на короткие заемные деньги". "Останутся институциональные инвесторы, играющие в долгую и понимающие неизбежность применения криптовалют и соответствующего их роста", — считает Припачкин.

 

"Ниже 8 тысяч долларов цена не обвалится, но старт будет вверх бурным от 10 тысяч долларов", — прогнозирует он.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180117/1512760595.html

 

СКОРОБОГАТОВА: ЧИСЛО КИБЕРМОШЕННИЧЕСКИХ ОПЕРАЦИЙ ПРИ ВНЕДРЕНИИ НОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ ЗА ГОД УДВОИЛОСЬ

 

17.1.2018

Количество кибермошеннических операций при внедрении новых технологий в мире выросло за 2017 год в 2,3 раза, сказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в ходе Гайдаровского форума-2018.

 

«Буквально за 2017 год в 2,3 раза выросло количество кибермошеннических операций именно при внедрении той или иной технологии, которая была недостаточно хорошо отлажена. То есть это угроза прежде всего для нас с вами, не только для государства», - сказала Скоробогатова.

 

В связи с этим вопросы кибербезопасности выходят на первый план, отметила она.

 

«Огромное значение приобретает то, как мы встраиваем механизмы кибербезопасности», - указала Скоробогатова.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Skorobogatova-chislo-kibermoshennicheskih-operatsii-pri-vnedrenii-novih-tehnologii-za-god-udvoilos--2018-01-17/

 

ЦБ ОБЯЗАЛ КОМПАНИИ РАСКРЫВАТЬ ДАННЫЕ ОБ УГОЛОВНЫХ ДЕЛАХ ПРОТИВ МЕНЕДЖЕРОВ

 

16.1.2018

ЦБ значительно расширил список инсайдерской информации, включив в нее сведения об уголовных делах против топ-менеджеров и аресте активов.

 

Центробанк расширяет перечень информации, отнесенной к инсайдерской. В него будут включены сведения о возбуждении уголовных дел в отношении руководителей компаний, информация об аресте судом активов в рамках обеспечительных мер, неисполнении обязательств по субординированным облигациям банков, а также решениях работников управляющих компаний, которые могут оказать существенное влияние на рынок. Расширение списка предусматривается опубликованным во вторник, 16 января, указанием ЦБ.

 

«Включение в перечень инсайдерской информации указанных сведений позволит в первую очередь соблюсти права акционеров и инвесторов, связанных с раскрытием информации, в том числе о возможных неблагоприятных обстоятельствах для эмитента», — сказал РБК представитель Банка России.

 

Одновременно Центробанк расширяет перечень субъектов инсайдерской информации. Теперь в него входят также рейтинговые агентства, управляющие компании, работающие с НПФ, ПИФами и инвестиционными фондами.

 

«Статус инсайдера определяет категорию лиц, которым, например, информация инсайдерская может быть передана до ее официального опубликования, однако ответственность за незаконное использование этой информации лежит и на правоохранительных органах, и на судье», — поясняет юрист Herbert Smith Freehills Денис Морозов.

 

Теперь, если будет установлено, что перед официальным опубликованием информации об аресте активов до падения цены на акции эмитента заключались сделки с ними, то такие сделки, скорее всего, привлекут внимание и проводившие их люди могут подпасть под закон об инсайде. «Будут проверяться протоколы встреч, сообщения в чатах трейдеров, личная и деловая переписка всех, кто заключал такие сделки и так или иначе мог быть связан с компанией и получить доступ к информации», — добавляет он.

 

Расширение перечня инсайдерской информации оказалось значительным, указывают участники рынка. Адвокат BGP Litigation Георгий Баганов отмечает, что перечень не обновлялся с момента издания ЦБ первого указания в 2014 году. По словам Дениса Спирина, Банк России «смотрит на рынок, на практику, оценивает последствия появления на рынке информации и постепенно расширяет перечень за счет дополнительных, влияющих на цену финансовых инструментов событий».

 

Опрошенные РБК эксперты указывают, что новое указание ЦБ могло стать реакцией на колебания акций АФК «Система» в рамках судебных разбирательств с «Роснефтью». Адвокат московской городской коллегии адвокатов Алексей Мельников напоминает: когда появилась информация о том, что «Роснефть» якобы отзывает иск к АФК «Система», те, кто ее распространил, могли успеть за несколько часов до ее опровержения неплохо заработать. Тогда объем торгов акциями «Системы» на Московской бирже превысил 648 млн руб., а цена бумаг выросла на 17,6%, до 15,365 руб. за бумагу.

 

Начавшиеся летом 2017 года санации крупных банков, сопровождавшиеся списанием регулятором их субординированных обязательств, также могли быть причиной решения ЦБ, считает Баганов. Тогда регулятор объявлял о списании субординированных обязательств санируемых «ФК Открытие», Бинбанка, а также планах сделать это и по бумагам Промсвязьбанка.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/16/01/2018/5a5e0b779a79473a4d566e6f

 

 

ЦБ ПЕРЕСЧИТАЛ «ЧЕРНЫХ КРЕДИТОРОВ»

 

17.1.2018

За три квартала 2017 года регулятор обнаружил больше нелегальных МФО.

 

Центробанк в последние два года усилил борьбу с нелегальными МФО, которые зарабатывают на доверчивости граждан. За три квартала прошлого года ЦБ выявил 1132 «черных кредитора», рассказали «Известиям» в Банке России. За весь 2016 год обнаружили 1,4 тыс. таких компаний.

 

Легальные микрофинансовые компании отличаются от «черных кредиторов» не только тем, что включены в специальный реестр регулятора, но и методами работы. Первые выдают микрозаймы по ставкам около 600% годовых и используют законные способы взыскания долгов. Ставки по кредитам вторых могут достигать 1000%, а приемы взаимодействия с клиентами вызывают вопросы у правоохранителей.

 

Нелегальные МФО, как правило, не соблюдают требования по ограничению процентной ставки по займу. Она не может более чем на треть превышать установленный ЦБ максимальный уровень. Нередко мошенники взимают и значительные штрафы за каждый день просрочки платежа. Но по закону допустимые санкции для заемщиков не могут составлять более 20% годовых от суммы долга.

 

Компании, которые не включены Центробанком в реестр МФО, вообще не имеют права выдавать ссуды. За нелегальную деятельность подобные организации могут быть оштрафованы на сумму до 0,5 млн рублей. Тем не менее регулятор признает, что «в области потребзаймов высока активность незаконных кредиторов, а люди, обращающиеся к ним, почти гарантированно становятся жертвами мошенничества». Поэтому ЦБ разработал законопроект, усиливающий санкции для псевдомикрофинансистов. Если компания нарушила закон один раз, штраф составит 500 тыс. рублей, при рецидиве эта сумма может быть увеличена до 5 млн.  Законопроект уже внесен в Госдуму.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/696138/anastasiia-alekseevskikh/tcb-pereschital-chernykh-kreditorov

 

ФРАНЦИЯ ЗАЯВИЛА О НЕВОЗМОЖНОСТИ ТРЕБОВАТЬ ОТ РФ ВЕРНУТЬ ЦАРСКИЕ ДОЛГИ

 

17.1.2018

Париж не может требовать от Москвы выплат по возмещению российских дореволюционных облигаций. Об этом сообщили в министерстве экономики Франции.

 

В 1867 году царские железнодорожные компании начали выпускать обеспеченные золотом гособлигации. Французские инвесторы за последующие три десятилетия вложили в проект 15 млрд франков (53 млрд евро в современном эквиваленте). Прибыль получила только часть вкладчиков. В 1918 году Советское правительство отказалось от дореволюционных финансовых обязательств. В 1997 году Россия заключила с Францией договор, в котором говорилось, что Москва полностью рассчиталась с долгами империи.

 

На днях французские СМИ сообщили, что порядка 400 тысяч французов собираются потребовать выплат по облигациям, которые приобретали еще их деды. Общая сумма лежит в диапазоне от 10 до 30 миллиардов евро. В то же время, как отметили СМИ, ожидать денег не приходится, поскольку Москва уже выплатила Парижу "более 330 миллионов евро".

 

В свою очередь министерство экономики Франции напомнило, что межгосударственные споры по вопросу "русских займов" были ликвидированы "подписанием 27 мая 1997 года соглашения между двумя странами, по которому Франция и Россия взаимно отказываются от всех финансовых долгов, которые возникли между ними до 9 мая 1945 года, а также воздерживаются от поддержки требований своих граждан, связанных с этими долгами". Одновременно в ведомстве указали, что соглашение не позволяет лишить "французских физических лиц, даже получивших компенсацию, права выставлять долговые требования".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/01/17/franciia-zaiavila-o-nevozmozhnosti-trebovat-ot-rf-vernut-carskie-dolgi.html

 

БЫВШИЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ CREDIT SUISSE ОБЪЯСНИЛ МАХИНАЦИИ С ДЕНЬГАМИ КЛИЕНТОВ СТРАХОМ

 

16.1.2018

По его вине убытки понесли бывший премьер-министр Грузии и экс-сенатор от Бурятии.

 

Бывший управляющий Credit Suisse Патрис Лескодрон, обвиняемый в мошенничестве с активами клиентов, среди которых были премьер-министр Грузии Бидзина Иванишвили и экс-сенатор от Бурятии Виталий Малкин, дал показания в женевском суде. Он заявил, что его действия были продиктованы страхом перед тем, как именно его состоятельные клиенты отреагируют на сообщения о потере их средств, передает Bloomberg.

 

«Когда вы боитесь, то можете сделать что угодно», – сказал Лескодрон.

 

Лескодрон работал в Credit Suisse с 2004 г. Как пишет Bloomberg, ему доверили управление активами клиентов банка из стран бывшего СССР на сумму в $1,6 млрд. При этом опыта в управлении частными инвестициями у него было немного: до прихода в Credit Suisse Лескодрон работал в консалтинговых компаниях Peat Marwick и E&Y, дистрибуторе фармацевтики OCP Repartition, производителе потребительских товаров Zepter, косметической компании Yves Rocher. В 1999 г. он стал гендиректором ООО «Ив Роше Восток», после чего переехал в Москву и выучил русский язык, писал Forbes. Швейцарская газета Le Temps отмечала, что именно благодаря знанию русского Лескодрон и получил таких крупных клиентов, как Иванишвили и Малкин.

 

О расследовании в отношении Лескодрона стало известно в начале 2016 г. Ему предъявили обвинения в мошенничестве, присвоении денег клиентов и злоупотреблении служебным положением, писал Bloomberg. По версии следствия, управляющий тайно использовал средства одних клиентов для того, чтобы покрыть инвестиционные убытки других. При этом без согласования с клиентами на их заемные средства он покупал акции американской биотехнологической компании Raptor Pharmaceutical, которые в сентябре 2015 г. обвалились на фоне сообщения о неудачных клинических испытаниях нового лекарства. В результате Иванишвили и российские клиенты Credit Suisse неожиданно стали получать маржин-коллы на миллионы долларов. Le Temps писала, что из-за действий управляющего Credit Suisse только Иванишвили потерял более $100 млн. Бывший грузинский премьер и еще трое клиентов Credit Suisse, включая Малкина, подали на управляющего в суд, обвинив его в мошенничестве, писал Bloomberg.

 

В декабре 2015 г. Лескодрона арестовали. Власти посчитали, что, оставшись на свободе, он может сбежать: у Лескодрона есть паспорт Франции, которая обычно не дает согласия на экстрадицию своих граждан. В Credit Suisse на тот момент он уже не работал.

 

Сам Лескодрон изначально утверждал, что не получил личной выгоды от не согласованных с клиентами операций. Но позднее в ходе расследования он признал, что переводил на личные счета средства Иванишвили, Малкина и еще двух богатых российских клиентов. Как пишет Bloomberg, суду предстоит определить судьбу имущества Лескодрона, которое следствие считает приобретенным на полученные преступным путем деньги. В том числе речь о поместье на Французской Ривьере.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/16/747952-upravlyayuschii-credit-suisse

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован